Los microcréditos son un tipo de préstamo personal con unas condiciones muy particulares que lo han convertido en el producto crediticio de moda y que más se está extendiendo fundamentalmente entre particulares. Están dirigidos fundamentalmente a solventar necesidades de gastos de consumo, más que de inversión. Estos últimos, puestos de moda básicamente en países como la India, y denominados microcréditos, buscaban sacar de la pobreza extrema a personas que con una pequeña aportación económica, conseguían iniciar una actividad que les permitiera sobrevivir.
En nuestro país las necesidades de efectivo inmediato para gastos urgentes está impulsando este tipo de financiación. Es necesario valorar siempre las diferentes ofertas de las nuevas empresas, algunas de ellas españolas como Vivus y comparar las ventajas e inconvenientes de cada una a través de plataformas como https://microcréditos.com que ofrecen diferentes alternativas y facilidades, entre ellas, la concesión de un primer préstamo de 300 € euros sin intereses.
La principal ventaja que indican los usuarios de este tipo de préstamos es su inmediatez. Desde el móvil cada vez más personas acceden a la información que ofrecen las empresas dedicadas a este segmento de actividad y que están reguladas por la Ley 22/2007, de 11 de julio, de Comercialización a Distancia de Servicios Financieros y por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Créditos al Consumo, según el caso, en el Modelo Normalizado, serán puestas a disposición del prestatario con antelación suficiente y, en todo caso, con anterioridad a la solicitud de préstamo.
En un tiempo inferior a quince minutos la operación puede estar gestionada, aprobada y abonada en la cuenta del solicitante.
Según las conclusiones de un estudio realizado en el año 2015, el principal cliente de estos préstamos en un hombre trabajador con unos ingresos medios del entorno de los 1300 €, que solicita una media de 214 € por cada operación. El 45% de los solicitantes está soltero y el 35% casado. El predominio de los hombres sobre las mujeres es abrumador. De un 65% frente a un 35% de lo que puede deducirse que existe una mayor confianza de los hombres en este tipo de productos y una mayor seguridad en su devolución.
En España el recorrido de estos créditos, es relativamente reciente. Un grupo de origen finlandés Ferratum Group, introdujo en 2010 a través de Crédito móvil, esta forma de financiación. Las características de los microcréditos los convierten en una posibilidad muy a tener en cuenta, en el ámbito de la oferta financiera, para situaciones puntuales de necesidad de créditos urgentes y de dinero inmediato. Una reparación imprescindible, un pago imprevisto y no planificado, una necesidad ineludible, una matrícula, etc.
Los expertos financieros mantienen siempre que cuando se busca apoyo económico es importante consultar varias ofertas tanto en las entidades tradicionales, que actualmente han comenzado a ofrecer este tipo de productos como a las nuevas empresas del sector.
Los problemas de acceso a la financiación en los bancos tradicionales, la falta de solvencia y capacidad de endeudamiento muchas personas, castigada por el desempleo y la falta de subsidios, llevan a los españoles a acudir a esta forma de conseguir dinero urgente.
La competencia que se está produciendo en este sector, en el que proliferan las empresas ofertantes, es tal que lleva a algunas de ellas a conceder los primeros préstamos de forma gratuita, sin intereses, con el objeto de fidelizar al cliente y animarle a que se endeude nuevamente una vez ha comprobado en la práctica el buen funcionamiento de la operación. Es importante tener presente que sólo se debe pedir dinero prestado en el caso de que se tenga garantía de poder devolverlo en los plazos comprometidos.
Para solicitar este préstamo con la aplicación de VIVUS hay que tener más de 21 años y menos de 76 y tener domicilio permanente en España. La devolución se debe hacer mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada por el prestamista. El día del vencimiento del préstamos, el prestatario puede optar entre su devolución o la extensión del mismo un máximo de treinta días naturales.La penalización por impago del crédito rápido será de 1,00% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. La TAE* para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo para un préstamo de 100 euros a 30 días, los intereses serían de 28 euros lo que equivale a una TAE del 1.915,5%.
*Tasa Anual Equivalente (TAE) es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo anual de un producto financiero independientemente de su plazo. Su cálculo incluye tipo de interés nominal, los gastos, comisiones, pagos e ingresos y permite comparar de una manera homogénea el rendimiento de productos financieros diferentes1
