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miércoles. 22.03.2023
CONSUMO | PRODUCTOS FINANCIEROS

Microcréditos: ¿qué se esconde detrás de ellos?

Por Vicente Gutiérrez | Las empresas que ofrecen este producto no tienen licencia como intermediarios financieros.

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Desde hace algún tiempo estamos asistiendo a un extraño fenómeno, la aparición de centenares de empresas que ofrecen préstamos por una pequeña cantidad, van desde 50 € hasta los 600€, en los casos más excepcionales, rondando las cantidades medias prestadas los 200 €. Los plazos de amortización van desde una semana hasta los 45 días también en casos extremos, de hecho el plazo medio de amortización ronda los 20 días.

Cuando estudias la publicidad que manejan estas empresas, bien sea por internet, prensa o TV., de manera  profesional, observas lo siguiente:

1.- Estas empresas no están autorizadas legalmente para ejercer como intermediarios financieros, son simplemente sociedades limitadas, en la mayoría de los casos, dadas de alta en el Registro Mercantil como tales sociedades sin ninguna limitación de actuación.

2.- Al no estar autorizadas para la venta de estos productos, su situación la podríamos definir como alegal, si no fuera por su forma de actuar que, según mi criterio, dista mucho de las pautas legales que deben seguir las operaciones de préstamo.

3.- Estas empresas alegan que no cobran intereses, les llaman “honorarios” y sin embargo se permiten incluir en su publicidad la T.A.E., cálculo que solo se hace para productos de activo (préstamos, etc) o de pasivo (ctas. Ctes, I.P.F., etc), por lo que carece del más mínimo sentido alegar que no cobran intereses incluyendo la T.A.E.

4.- Careciendo de todo tipo de profesionalidad y por supuesto de ética, las T.A.E. que reflejan oscilan entre el 1.000% y el 13.000%, o sea, si fueran considerados intereses, como realmente son, aunque los disfracen de “honorarios” la definición de usura no sería suficiente para definir este auténtico fraude.

5.- A este tipo de “préstamos” suelen acceder personas con muy poco poder adquisitivo, y desconociendo totalmente, aparte del producto, las consecuencias que les puede traer. En caso de impago en el plazo pactado los problemas empiezan a aumentar. Las penalizaciones por impago son un auténtico atentado contra el sentido común, el acoso telefónico y no telefónico es agobiante, con lo que, en principio parecía una operación para salir del paso se convierte en un auténtico suplicio. Estas mal llamadas empresas juegan con la necesidad de las personas, con la permisividad del gobierno.

6.- Desde aquí hacemos un llamamiento a las autoridades competentes, ya sea el ministerio de Hacienda, o la Fiscalía General del Estado para que investiguen a estas empresas, por si su actuación pudiera ser constitutiva de algunos delitos, tipificados en los Códigos tanto Civil como Penal, con objeto de que tomen las medidas que estimen oportunas para evitar estas prácticas, que están fuera de toda lógica mercantil. Estas empresas de usura, según mi criterio, y con toda la lógica del mundo, deben ser sometidas a un estricto control por dichas autoridades, con el fin de evitar males mayores, tanto por su forma de proceder en el tratamiento de los mal llamados préstamos, como por su forma de actuar en caso de impago.

Por nuestra parte recomendamos a todas las personas que tengan la tentación de acudir a estas empresas, que procuren abstenerse de hacerlo, y si por cualquier circunstancia acuden a ellas, deben  pagar en el plazo estipulado la deuda más los “honorarios”, si quieren evitarse muchos, pero que muchos problemas.


Por Vicente Gutiérrez Rubio | Autor del libro 'Comisiones Bancarias Ilegales'

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